标会

标会

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很小时候就听说过标会这个词语，不过因为这个东西对于年幼的孩子来说过于麻烦，一直是被我下意识忽略掉的。最近听人具体介绍了下标会的流程以及一些相关知识，才发现它是一个非常奇妙和有效率的发明。

起会的时候，要确定参加人数，期间间隔，本金规模，递增幅度，以及领款的顺序等等。比如，一个15人参加，两个月间隔，本金2000，每期递增30元的会，按照顺序，第一个人入手3万元（算上自己出的2000），两个月后的第二期，第二个人会拿到30450元，一直到两年半之后的最后一期，某人拿到36750。

可以看到，第一个人是纯粹的借款人，他拿到钱之后，在接下来的15期里分期还款，以及对应的利息；最后一个人是纯粹的出借人，之前的两年半一直往外放款，直到最后收回本金以及产生的利息。中间的十三个人都各自夹杂两种身份。

领款顺序在这里扮演了重要的角色。纯借款人0风险，他拿到钱，之后如期还款即可；纯放款人承担最高风险，逃会倒会乃至死会，都可能让他最后拿不到他该拿的钱。中间各人的风险依次递增。

这种结构最奇妙的地方就在这里：各人可以根据自己对这个会的风险判断，选择愿意承受的风险等级，最后确定自己在领款顺序表上的位置。从60岁+的风险厌恶者到30岁-的风险偏好者，在标会里，每个人都能找到合适的位置。

当然，除了各人商量自行选择顺序外，还有另外一种的领款顺序排定方式。即每月递增幅度采用竞标的方式产生，愿意出最高标的的人优先领款，这应该就是"标会"这个名字的来源。这种方式的风险自然是要大一些，倒会可能性会比较大。

标会万一发生问题，通常只会找当初作为组织者的会头让其负责，因为从操作流程上来说，每期每人都是把钱交给会头，再由其交给当期坐会的某人。

据介绍人自称"二十多年来从未倒会"的经验，对会头个人品性的认识是关键，一般偶尔急用钱而起会的人比较靠得住，经常有几个会在手上滚的人就很危险，偶尔推脱不掉参加这种人的会，就尽量把自己往前排一点。

他也说，比起以前，现在逃会的人多起来了，某某某某逃了个几十万的会，过年时候不敢回家，债主们每天去他家里喝茶，以前哪有这种事情啊等等之类的。

标会主要还是人口流动性较低比较封闭状况下发展起来的互助融资方式，现在社会发展心思活络捞一把就闪的坏人很多，标会的风险越来越大。幸亏金融行业发展缓慢，大家融资无门，我们那里找银行贷个5000块钱就得找村长级别的人担保，不然这种形式的民间借贷也很难像如今这样发扬光大吧。

延伸阅读：

新唐书197卷：民��牛，以力耕，宙�置社，二十家月��若�，探名得者先市牛，以是��，久之，牛不乏。

陈寅恪先生的批注认为这应该是关于标会的记录。

都市快报08年8月13日42版
4年前那场标会游戏，究竟怎么演变成上万人的噩梦

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